Приобретение страхового полиса ОСАГО обязательно для владельцев транспортных средств. Данный полис является гарантом для пострадавшего авто. При возникновении факта ДТП он освобождает автовладельца от возмещения ущерба из собственных средств.

Собственник также может в добровольном порядке застраховать транспортное средство по договору КАСКО.

Зачем нужно КАСКО

КАСКО в отличие от ОСАГО направлено на защиту имущественных, а не гражданских прав.

Договор КАСКО будет гарантом возмещения денежных средств при:

• ущербе, если автомобиль будет частично поврежден или полностью разбит при аварии, воздействии разрушительного природного явления или действия стороннего лица;
• хищении, если автомобиль был угнан, подвергся разбою или краже.

При этом предусматриваются два вида страхования: полное, учитывающие все перечисленные риски, и частичное, при котором страховые случаи выбираются из приведенного списка владельцем автотранспорта.

Обязательно ли КАСКО при получении автокредита

Данный вид страхования обычно производится по желанию автовладельца. Но при оформлении автокредита договор КАСКО является обязательным. Это обуславливается тем, что автомобиль приобретает статус залогового имущества, обеспечивающего возврат занятой суммы.

Обратите внимание!

Так как заемщик обладает правом пользования залоговым имуществом, банку необходима гарантия безопасности средств, которой и является полис КАСКО.

Если автомобиль, приобретенный в кредит, был украден или уничтожен, долг банку будет возмещен по полису страховой компанией, а не заемщиком.

Стоимостью полиса представляет собой десятую часть стоимости автомобиля и может также включаться в кредит и облагаться процентной ставкой.

Обратите внимание!

Гражданский кодекс не обязывает автовладельцев к приобретению полиса КАСКО.

Но при этом существует вероятность отказа со стороны банка в оформлении автокредита при отсутствии такого вида страхования на основании 821 статьи ГК РФ.

Достаточные основания для отказа от страховки с последующим возвратом средств при автокредитовании

Если кредитные выплаты осуществлялись заемщиком в установленные сроки, то предусматривается возможность погашения кредита досрочно без уплаты штрафа или комиссий. В таком случае у заемщика нет необходимости в приобретении страховки на период после погашения кредита.

Обратите внимание!

Избежать покупки КАСКО возможно оформив ОСАГО, но при условии, что кредитный договор истекает менее чем через год.

Заемщик, ситуация которого не удовлетворяет условиям ни первого ни второго случая, также может рассчитывать на освобождение от приобретения КАСКО при оформлении кредита на покупку автомобиля. Так, например, заемщик может:

• предложить замену гарантии платежа посредством полиса КАСКО на другие объекты: предоставление другого имущества, выступающего в качестве залога, поручительство физического или юридического лица;
• гарантировать выплаты по автокредиту постоянным обращением к услугам банка в качестве зарплатного клиента или заемщика;
• не продлять полис КАСКО без извещения в устной или письменной форме от банка, в том случае, если договором не предусмотрена обязательная покупка полиса на весь срок кредитования;
• осуществить замену автокредита потребительским займом. Это может повлечь за собой снижение суммы займа, уменьшение сроков кредитования до двух раз, повышение процентных ставок, отсутствие акционных программ автопроизводителей.

Обратите внимание!

Официальный отказ от покупки КАСКО предполагает подачу письменного заявления в компанию, осуществляющую страхование. После расторжения страхового договора страховщиком будет направлено уведомление в банк.

Действия банка будут зависеть от заключенного с заемщиком договора:

• будет осуществлено перезаключение договора;
• будет осуществлен выпуск дополнительного соглашения, содержащего новые условия займа.

Отказ от КАСКО регулируется Указанием ЦБ РФ № 3854-У, определяющим стандартные условия, порядок добровольного страхования.

Согласно данного указания, заемщик вправе расторгнуть договор страхования не позже пяти дней после его заключения. В том случае, если расторжение договора произошло в указанные пять дней страховщиком выплачивается страховая премия, если же расторжение было осуществлено после указанного срока выплата производится с вычетом. Выплаченные страховой компании деньги возвращаются клиенту не позднее десяти суток с момента прекращения договора.

Обратите внимание!

Перечисленные правила распространяются на случаи, основанные на имущественных, финансовых рисках и рисках здоровья клиента.

Выплаты после отказа от КАСКО могут осуществляться и ввиду других случаев, но при условии, что они прописаны в договоре.

Заемщику важно выяснить предполагает ли договор повышение процентной ставки в случае отказа от страхового полиса КАСКО и предусмотрено ли его оформление на всем сроке выплаты задолженности.

Обратите внимание!

! Возврат средств осуществляется страховой компанией, а не банком, выполняющим оформление автокредита.

Где оформить автокредит и что для этого понадобится.

Автокредит оформляется в банке или в автосалоне у представителей банка. Оформление автокредита предусматривает выбор суммы займа. Она зависит от стоимости автомобиля. Банковская организация, оценивая платежеспособность, определит размер займа, который сможет предоставить.

Оформление займа осуществляется на основании:

• паспорта;
• водительского удостоверения;
• заявления в форме анкеты, выдаваемого в банке;
• копии трудовой книжки;
• справки о доходах, которая выдается по месту работы.

Иногда бывает необходимо предоставление свидетельства ИНН и копии паспорта супруга.

Обратите внимание!

Неверное заполнение заявления на получение автокредита может служить причиной отказа от кредитования. При заполнении анкеты необходимо указание достоверных данных без изменения информации об уровне доходов, сокрытия кредитной истории или биографических фактов, так как данная информация проверяется банком.

Документы проверяются банком в срок до 1 недели. В случае принятия положительного решения, заемщик получает от двадцати шести до ста восьмидесяти суток на окончательное оформление кредита.

С момента одобрения кредита покупатель может заключить договор на покупку автомобиля.

В случае если договором купли-продажи предусматривается первоначальный взнос, который обычно составляет от десяти до пятидесяти процентов цены автомашины, покупатель должен выплатить установленную сумму продавцу.

Следующий шаг предусматривает оформление каско. Перечень страховщиков ограничивается банковской организаций, а само страхование не всегда является обязательным.

Заемщик должен осуществить заключение кредитного и залогового договоров в банковской организации.

Кредитный договор предусматривает предоставление: — документа, подтверждающего платеж, исполненный в автосалоне;

• копию паспорта транспортного средства;
• страхового полиса;
• документа, подтверждающего выплату первоначального взноса при наличии такого условия;
• согласия супруга на оформление займа и предоставление транспортного средства под залог.

После составления договоров сумма займа в течение дней, указанных в договоре, должна поступить продавцу. После чего заемщик имеет право получить приобретенное транспортное средство.